Tính tiền vay

Các bên cho vay thường quảng cáo số tiền góp mỗi tháng vì đó là con số nhỏ nhất và dễ chịu nhất trên bản chào. Tuy nhiên, thước đo thực tế phản ánh chi phí của gói vay lại là tổng tiền lãi, con số gần như không mấy khi được in nổi bật trên tờ rơi.

Các bước sử dụng công cụ tính tiền vay

1. Điền số tiền gốc bạn dự định vay vào ô tương ứng.
2. Nhập mức lãi suất năm — nên sử dụng chỉ số APR nếu có vì số này đã tính gộp các loại phí.
3. Lựa chọn kỳ hạn thanh toán theo số tháng hoặc số năm.
4. Bấm nút tính toán để xem số tiền trả mỗi tháng, tổng số tiền phải trả và tổng tiền lãi.
5. Thử giảm thời gian vay rồi bấm tính lại để nhận thấy sự chênh lệch của tổng tiền lãi.

Ảnh hưởng của thời hạn trong công cụ tính tiền vay

Kéo dài thời gian vay giúp số tiền đóng mỗi tháng giảm đi, tạo cảm giác áp lực tài chính nhẹ hơn. Nhưng điều đó đồng nghĩa bạn giữ khoản nợ lâu hơn, và lãi suất tiếp tục phát sinh trong suốt khoảng thời gian đó.

Nếu vay 20.000 với lãi suất 7% trong 3 năm, bạn trả khoảng 2.240 tiền lãi. Chọn đúng khoản vay đó nhưng kéo thành 7 năm, số tiền trả mỗi tháng giảm rõ rệt — nhưng tiền lãi tăng vọt qua mốc 5.400. Vẫn là khoản vay và lãi suất đó, nhưng tổng chi phí đội lên hơn gấp đôi. Đừng chỉ nhìn vào số tiền trả từng tháng, hãy kiểm tra tổng chi phí.

Thuật ngữ tài chính trong công cụ tính tiền vay

• Tiền gốc — số tiền thực tế bạn nhận về ban đầu, chưa tính bất kỳ khoản lãi nào.
• Lãi suất — chi phí vay nợ tính theo tỷ lệ phần trăm hàng năm trên số dư nợ còn lại.
• APR — tỷ lệ phần trăm hàng năm bao gồm cả các loại phí bắt buộc, giúp so sánh chính xác giữa các tổ chức tín dụng.
• Thời hạn vay — khoảng thời gian bạn phải hoàn trả toàn bộ nợ; kỳ hạn càng dài thì tiền góp tháng càng nhỏ nhưng tổng lãi càng cao.
• Lịch trả nợ — bảng phân bổ thể hiện phần tiền gốc và tiền lãi trong mỗi kỳ thanh toán; các kỳ đầu thường dành trả lãi nhiều hơn.

Lưu ý kiểm tra trước khi dùng công cụ tính tiền vay

• Nên dựa vào APR thay vì mức lãi suất niêm yết ban đầu để đánh giá đúng chi phí giữa các bên.
• Xác minh xem hợp đồng có điều khoản phạt trả nợ trước hạn hay không.
• Xem xét tổng số tiền thực trả sau cùng để cân nhắc giá trị của món đồ cần mua.
• Cảnh giác với các loại phí thủ tục hồ sơ bị cộng gộp trực tiếp vào nợ gốc.
• Nếu vay theo lãi suất thả nổi, hãy thử tính với mức lãi cao hơn từ 2 đến 3 điểm phần trăm để dự phòng rủi ro.

Thắc mắc thường gặp về công cụ tính tiền vay