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Kreditrechner
Ermittle deine Monatsrate und die gesamten Zinskosten vor dem Abschluss.
Kreditinstitute werben meist mit der monatlichen Rate, weil sie auf den ersten Blick klein und bezahlbar wirkt. Welche Gesamtkosten tatsächlich anfallen, verraten jedoch erst die Zinsen über die gesamte Zeit.
Kreditrechner Schritt für Schritt bedienen
- Trag die gewünschte Kreditsumme in das entsprechende Feld ein.
- Gib den jährlichen Zinssatz an — idealerweise den Effektivzins, da dieser Nebenkosten bereits berücksichtigt.
- Bestimm die gewünschte Laufzeit wahlweise in Monaten oder Jahren.
- Klick auf die Berechnen-Schaltfläche, um die Monatsrate, den Rückzahlungsbetrag und die Gesamtzinsen abzulesen.
- Verkürz probeweise die Laufzeit, um zu sehen, wie stark die Zinslast sinkt.
Einfluss der Laufzeit beim Kreditrechner
Wählst du eine längere Laufzeit, sinkt zwar die monatliche Belastung, doch du leihst dir das Geld über eine längere Zeitspanne. Dadurch fallen über die gesamte Dauer deutlich mehr Zinsen an.
Nimmst du beispielsweise 20.000 zu 7% über drei Jahre auf, zahlst du rund 2.240 an Zinsen. Streckst du denselben Kredit auf sieben Jahre, fällt die Monatsrate zwar spürbar kleiner aus, doch die Zinsen steigen auf über 5.400. Gleicher Betrag, identischer Zins, aber mehr als doppelt so teuer. Achte deshalb immer auf die Gesamtsumme.
Wichtige Begriffe im Kreditrechner
- Kreditsumme — Der Betrag, den du dir von der Bank ohne Zinsen und Gebühren leihst.
- Sollzinssatz — Die jährlichen reinen Kosten für das geliehene Kapital in Prozent.
- Effektivzins — Der Zinssatz inklusive verpflichtender Nebenkosten, der sich am besten zum Vergleichen eignet.
- Laufzeit — Die Dauer der Tilgung; längere Zeiträume bedeuten kleinere Raten, erhöhen aber die Zinsen.
- Tilgung — Der Rückzahlungsplan, der zeigt, wie jede Rate in Zinsanteil und eigentliche Tilgung aufgeteilt wird.
Checkliste vor der Kreditaufnahme
- Vergleiche stets den Effektivzins statt des reinen Sollzinses, um versteckte Gebühren zu erkennen.
- Prüfe im Vertrag, ob Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung Kosten verursachen.
- Berechne den gesamten Rückzahlungsbetrag und wäge ab, ob die Anschaffung diesen Preis rechtfertigt.
- Achte darauf, ob zusätzliche Bearbeitungsgebühren in den Kreditbetrag eingerechnet wurden.
- Rechne bei variablen Krediten mit einem höheren Zinssatz durch, um zu sehen, ob die Rate tragbar bleibt.
Häufige Fragen zum Kreditrechner
Wie ermittelt der Kreditrechner die monatliche Rate?
Die Berechnung erfolgt über eine klassische Annuitätenformel, bei der Zins und Tilgung so kombiniert werden, dass die Monatsrate konstant bleibt. Im Zeitverlauf sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
Worin liegt der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins deckt nur die reinen Zinskosten ab. Der Effektivzins beinhaltet zusätzlich verpflichtende Nebenkosten und Gebühren, weshalb er den eigentlichen Vergleichswert darstellt.
Senken freiwillige Sondertilgungen die Gesamtkosten?
Ja, denn jeder Betrag über der Monatsrate verringert direkt die verbleibende Restschuld. Dadurch fallen künftig weniger Zinsen an und der Kredit ist früher abbezahlt.
Warum besteht die Monatsrate anfangs überwiegend aus Zinsen?
Zinsen werden immer auf die aktuell offene Restschuld berechnet. Da diese zu Beginn am höchsten ist, fällt der absolute Zinsbetrag am Anfang am größten aus.
Lässt sich der Rechner auch für Baufinanzierungen nutzen?
Für den reinen Darlehensanteil gilt dieselbe Zinsmathematik. Bei Immobilienfinanzierungen kommen jedoch oft Nebenkosten wie Versicherungen oder Steuern hinzu, die dieser Rechner nicht erfasst.
