Kredi Hesaplama

Kredi veren kurumlar genellikle aylık taksit tutarını öne çıkarır; çünkü bu tutar sözleşmedeki en küçük ve en cazip görünen rakamdır. Borcun sana asıl maliyetini gösteren toplam faiz tutarı ise reklam panolarında neredeyse hiç yer almaz.

Kredi hesaplama adımları

1. Borç almak istediğin kredi tutarını gir.
2. Yıllık faiz oranını belirt; masrafları da kapsayan yıllık maliyet oranını biliyorsan onu yaz.
3. Vade süresini ay veya yıl cinsinden belirle.
4. Hesapla butonuna tıkla; aylık taksitini, toplam geri ödeme tutarını ve toplam faizi incele.
5. Daha kısa bir vade seçerek faiz tutarındaki değişimi kontrol et.

Kredi hesaplama sürecinde vade süresinin önemi

Borcu daha uzun bir vadeye yaymak aylık taksitleri düşürür ve ilk bakışta bütçeni rahatlatıyor gibi hissettirir. Ancak bu durum parayı daha uzun süre elinde tuttuğun ve faizin tüm bu süre boyunca işlemeye devam ettiği anlamına gelir.

Örneğin 20.000 tutarındaki bir borcu %7 faiz oranıyla üç yıl vadeli aldığında yaklaşık 2.240 faiz ödersin. Aynı tutarı yedi yıl vadeye yaydığında aylık taksit belirgin biçimde iner; fakat ödeyeceğin toplam faiz 5.400 seviyesini aşar. Aynı anapara ve aynı faiz oranıyla borcun maliyeti iki kattan fazla artar. Bu yüzden yalnızca aylık takside değil, her zaman toplam maliyete odaklan.

Kredi hesaplama terimleri

• Anapara — Herhangi bir faiz veya masraf eklenmeden önce doğrudan borçlandığın asıl tutar.
• Faiz oranı — Kalan anapara borcu üzerinden hesaplanan borçlanmanın yıllık yüzdelik maliyeti.
• Yıllık maliyet oranı — Zorunlu komisyon ve tahsis ücretlerini de içeren oran; teklifleri karşılaştırırken temel alınması gereken gerçek maliyet göstergesidir.
• Vade — Borcun tamamını geri ödemek için sahip olduğun süredir; vade uzadıkça taksit küçülür ama toplam faiz katlanır.
• İtfa planı — Her taksitin faiz ve anapara arasında nasıl dağıldığını gösteren geri ödeme çizelgesidir.

Kredi hesaplama yaparken dikkat edilecekler

• Sadece ilan edilen yalın faizi değil, tüm masrafları içeren yıllık maliyet oranını karşılaştır.
• Erken ödeme veya kapatma cezası olup olmadığını sözleşmeden mutlaka kontrol et.
• Ödeyeceğin toplam geri ödeme tutarını çıkar ve alacağın şeyin bu maliyete değip değmeyeceğini değerlendir.
• Anaparaya sonradan eklenen dosya ve tahsis masraflarını gözden kaçırma.
• Değişken faizli seçeneklerde faizin iki veya üç puan yükselmesi durumunda bütçenin bunu karşılayıp karşılayamayacağını sına.

Kredi hesaplama hakkında sorular